最近、「投資を始めてみたい」という相談を多く受けます。実際、お金の仕組みについて学べますし、トライすることも大切です。しかし、「投資をする」と一言でいっても、どのような商品にどうやって投資をするのか、手法は様々です。資産をコツコツ増やす方法もあれば、急に増えたり減ったりする投機的な方法もあります。あっという間に世界マーケットの様相を一変させてしまった「コロナショック」のように、投資の世界では、いつ試練が訪れるかわからないものです。安易に始めると、大損してしまう可能性があることを、肝に銘じましょう。

家族の大切な貯金を投じて「株式投資」を始めたBさん

「今後は投資で効率よくお金を増やしたい」と思っていた、会社員のBさん（36）。インターネットや雑誌で情報を集め、個別株への投資を始めようと思い立ちました。

「投資に興味を持ち始めたとき、ちょうど同僚が『株で儲けた』と喜びながら、飲み代を大盤振る舞いしていたんです。そんなに儲けられるんだと思いました。話を聞いたら、随分簡単そうだったし、自分にもできるかもしれないと感じました」

Bさんには、専業主婦をしている妻（33）と息子（4）がいます。教育費やマイホーム資金を貯めるため、節約を心がけようと話しているところでした。息子の幼稚園も始まり、奥様がパートにでることも計画していました。

結婚後、頑張って貯めたお金は130万円ほどです。Bさん自身は、ほかに資産を持っていません。投資資金は、こっそりと貯金から捻出しようと考えていました。

さっそくネット証券に口座を開き、個別株を選んでいきました。「とりあえず人気なものから」の気持ちでランキングを見たら、100株の1単元あたり10万円程度から、100万円を超えるような株まで並んでいて、どれを買えばいいのか迷ってしまいました。

「あれこれ考えたんですけど、まずは100株で20万円ほどの株を買ってみることにしました。証券口座にお金を入れたら、ボタンをクリックしながら進めていくだけで、すごく簡単でした。投資可能額に表示された数字は減りましたが、なんだか実感できないまま、株の購入が終わりました」

「あとは売りどきだな」と、Bさんは心勇みました。スマートフォンに購入した株の株価がわかるアプリを入れ、値動きをチェックしていくことにしました。

アプリを開くたびに、株価は少しずつ変わっていきます。徐々に上がっていくので、「ものは試し」と売ってみたら、8万円近い利益がでました。「株で儲けるってこういうことか！」と実感したBさん。難しいものではないという手ごたえ、そして、次も上手くいくだろうという確信を得たそうです。

次は少し投資額を増やし、3つの株に投資しました。合計で80万円ほどです。またスマホで株価を確認して、上がったときに売ればいいと考えていました。しかし、今回の株は前回と株価の値動きが違います。投資後、全部ではありませんが、株価が徐々に下がっています。上がることもほとんどありません。

こうなると、Bさんは居ても立っても居られなくなりました。

「仕事をしていても、普通に生活をしていても、今株価がどうなっているのかが気になって仕方なくて。トイレに行くふりをして、スマホを確認することもありました。株価が下がりだすと、集中して仕事をすることもできませんでした」

そうこうして3ヵ月、株価はどんどん下がってしまいました。精神的にも疲れたBさんは、いわゆる「損切り」をすべきだと判断し、3つすべてを売却。損失額は約35万円にものぼります。奥様と懸命に貯めてきた貯金が、一瞬で減ってしまいました。「こんなつもりじゃなかったんです…」と嘆いていましたが、もう諦めるほかありません。

老後資金が不安なら、「株式投資による資産運用」は最適とはいえない

個別株への投資は難しいものです。同じ株式への投資でも、投資信託などを用いたら、多くの企業や国々が1つの商品に含まれているものへ投資できます。また、テーマ型投資などで分散しながら、特定の分野にメリハリをつけて投資することも可能です。下手にタイミングを計らずに、コツコツ積み立てることは、初心者にも上級者にも有効な手法だといえます。

また、資産運用の目的が「老後資金の創出」であり、ゆっくりでもいいから、お金を大きく育てたいという人は多いものです。

将来に備えた資産形成を考えているのなら、Bさんのような資産運用は、皆さんにも合っていないといえます。2〜3つの株への投資は、リスク分散ができておらず、値動きの影響をもろに受けてしまうからです。

こうして、株で損をしてしまったBさんは、「しばらく投資はこりごりです…」と声を漏らしていました。家族の大切な資金、つまり「減らしてはいけないお金」に手をだしたことを酷く後悔しており、奥様にも誠心誠意謝ったそうです。

Bさんのように、失敗して初めて気がつくこともあります。大事なお金ですから、軽率なことは書けませんが、「資産運用を自らの手で行ってみた」という経験そのものが、今後、大切な財産になります。今回は失敗した事例を掲載しましたが、やってみたい資産運用の手法があるのなら、試してみることも大切です。

「自分がやっている資産運用には、どのような特徴があるのか」「リスクを回避するためには、どうすべきなのか」を実感できたからこそ、次は失敗しない方法を選べるのです。

さて、皆さんは何から始めますか？

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